تعتبر النقود الإلكترونية قيمة نقدية مُقوَّمَة ماليًا، ومُخزَّنة كوحداتٍ إلكترونية، ومُعزَّزة رقميًا في وسيطٍ إلكتروني مُستقِلٍ، ومدفوعة مقدمًا وغير مُرتبطة بحسابٍ بنكي، وتتمتع بقبولٍ واسعٍ وقابلة للتداول، ومُبرِئةً كأداة للوفاء تجاريًا بدون تحديد نطاقٍ معين؛ وتُعدُّ من أحدث الأساليب وأكثرها انسجامًا مع التقدم التكنولوجي الذي تشهده هذه الحقبة، ومن أبرز مظاهر ثورة المعلومات والاتصالات الرقمية التي أدت إلى حدوث تغيير جوهري في وسائل وأنظمة الدفع الإلكتروني.
ومما لا شك فيه سيكون لانتشار هذه النقود وكثافة استخدامها في المصارف الإسلامية مخاطر مزعجة ومخاوف أمنية متوقعة، شأن كل مستجد ومستحدث؛ ولذلك هدفت هذه الدراسة لمعرفة مزايا وخصائص النقود الإلكترونية وبيان مخاطرها وكيفية تجنبها والتبصير عنها والاستعداد لمجابهتها؛ حيث توصلت الدراسة إلى أن تجربة النقود الإلكترونية لا تخلو من مخاطر اقتصادية ومالية وقانونية وتقنية وأمنية،لأن تعاملات هذه النقود حساسة وتحتمل مخاطر أفرزت واقعًا خصبًا ومناخًا مُشجعًا لعمليات التزوير، الاحتيال الإلكتروني، قرصنة الحسابات، جرائم غسيل الأموال، الغش، السرقة، التهرب من الضريبة والزكاة، وتجارة المخدرات والممنوعات؛ كما أوصت الدراسة بضرورة توفير أنظمة الحماية المتقدمة والضوابط الأمنية الصارمة للمصارف الإسلامية وتحديثها باستمرار وتدريب كوادرها ورفع قدراتهم، واتخاذ الإجراءات الوقائية والعلاجية اللازمة لتفادي الضرر الذي ينجم عن مخاطر انتشار واستخدام النقود الالكترونية.
الملخص الانجليزي
Abstract:
Electronic money is considered a monetary value financially assessed, stored as electronic units, digitally enhanced in an independent electronic medium, prepaid and not linked to a bank account, widely accepted and tradable, and exempt as a commercial settlement tool without a specific scope. It is one of the latest methods and most in harmony with the technological advancements of this era, and one of the most prominent features of the digital information and communication revolution that has led to a fundamental change in electronic payment methods and systems.
The proliferation and intensity of such money in Islamic banks will undoubtedly have unpleasant risks and foreseeable security concerns, as will every newbie and developer; The purpose of this study is to identify the advantages and characteristics of electronic money, to identify its risks, to avoid them, to see them and to be prepared to confront them; The study found that the experience of electronic money is not without economic, financial, legal, technical and security risks, because the transactions of such money are sensitive and potentially create a fertile reality and an encouraging climate for forgeries, cybercrime, hacking accounts, money laundering offences, cheating, theft, tax evasion, zakat, drug trade and contraband; The study also recommended the need to provide advanced protection systems and strict security controls to Islamic banks, constantly update them, train their cadres and upgrade their capabilities, and take the necessary preventive and remedial measures to avoid damage caused by the risks of the spread and use of electronic money.
Keywords: electronic money, electronic payment, cybercrime, money laundering, Islamic banks, cybersecurity.
د. حمزة المصباح الطاهر | Dr. HAMZA ELMISBAH ELTAHIR | 241