عناصر التخطيط المالي الثلاثة
حسن محمد عبدالله البيتي | Hassan Mohammed Abdullah Albaiti
10/04/2023 القراءات: 859
التخطيط المالي: هو الاستثمار في المال على المدى القصير والمتوسط والطويل، على نحو يحقق الأهداف المرتبطة بالفترات الزمنية (تعريف مركز البحوث والدراسات المتعددة التخصصات بمصر).
وتتلخص عناصر الخطة المالية الجيدة في عدة نقاط منها:
1- تحديد الأهداف المالية بطريقة SMART.
2- فصل الالتزامات المالية عن الأصول التي تود الاستثمار بها.
3- وضع خطة تتناسب مع الأهداف.
يقوم التخطيط المالي على عوامل شخصية منها: حاجة المستثمر إلى شريك أو مستشار في الخطة المالية، وهذا مما لا شك فيه يؤثر على مسار التخطيط، والعامل الثاني الأشخاص المرتبطين بالخطة المالية، فعلى سبيل المثال يعد تعليم الأولاد جزء من التخطيط لدى البعض، والعامل الثالث: الموارد البشرية التي ستعمل على إنجاح الخطة.
كما يقوم التخطيط المالي على عدة عوامل اقتصادية تفرق بين النجاح والفشل (شركة "العائلة" البحرينية)، وتتلخص في ثلاث نقاط هي: تقييم الحالة المالية للفرد، بحيث يعرف كيف سيتم التخطيط.
أما العنصر الثاني فهو قياس المخاطر المالية الناتجة عن الخطة الموضوعة للاستثمار، ويعتمد ذلك على التهيئة النفسية للفرد لتقبل الربح والخسارة بنسبة كبيرة أو صغيرة، وعلى المدى القصير أو الطويل، وقد وضعت شركة العائلة استبانة مكونة من ستة أسئلة تبين حالة الأفراد تجاه مساءلة المخاطر، وقد تبين لي من هذه الاستبانة بأني "مستثمر متوازن"، اتصف بالبحث عن عوائد معتدلة مع ضمان حد أدنى من الدخل الدوري، أتجنب الهلع عند ركود السوق، مع الحذر وأحاول الموازنة بين المخاطر والمكاسب، ولا أحب المخاطر المفرطة أو العوائد القليلة.
أما العنصر الثالث وهو تحديد الأفق الزمني للاستثمار، وكيفية تنمية رأس المال، وفي هذا خضعت لذات الاختبار الذي تتيحه شركة العائلة لأجد نفسي بأن استجابتي للفرص الاستثمارية "متوسطة"، فلست متهوراً تجاه المعلومات الجديدة، بل اتخذ قرار مدروس بتتبع الوضع باستمرار وإجراء البحث بنفسي، وعند تقلبات السوق، أحاول الالتزام بخطتي الاستثمارية حتى لو لم يكن ذلك مريحاً، كما أميل إلى محفظتي المالية بانتظام.
المصادر
مركز البحوث والدراسات متعدد التخصصات. (بدون تاريخ). التخطيط المالي وخطواته وأدواته: الميزانيات التقديرية. تم الاسترداد من الرابط:
https://www.mdrscenter.com/%D8%A7%D9%84%D8%AA%D8%AE%D8%B7%D9%8A%D8%B7-%D8%A7%D9%84%D9%85%D8%A7%D9%84%D9%8A-%D8%A7%D9%84%D9%85%D9%8A%D8%B2%D8%A7%D9%86%D9%8A%D8%A7%D8%AA-%D8%A7%D9%84%D8%AA%D9%82%D8%AF%D9%8A%D8%B1%D9%8A%D8%A9/
شركة العائلة البحرينية. (بدون تاريخ). لمحة عامة عن التخطيط المالي. تم الاسترداد من الرابط:
https://www.tfoco.com/ar/insights/articles/financial-planning-explained
التمويل التمويل الشخصي التخطيط
يجب تسجيل الدخول للمشاركة في اثراء الموضوع
مواضيع لنفس المؤلف
مواضيع ذات صلة