مدونة أ. د. مصطفى ناطق صالح مطلوب
مفهوم الامتثال المالي المصرفي
أ.د. مصطفى ناطق صالح | PROF. DR. MUSTAFA NATIQ SALEH
01/07/2022 القراءات: 3886
يواجه العمل المصرفي عدة مخاطر وهذا راجع الى طبيعة البيئة التي يمارس فيها القطاع عملياته وهي البيئه التجاريه والاستثماريه المتنوعة والمتعددة والتي تستند إلى السرعة والائتمان والملاءة المالية العالية ولذلك كان على المصارف الالتزام بالقواعد القانونية بشكل مؤكد من خلال امتثالها المصرفي لهذه القواعد تجنبا لأي مخاطر قد تظهر تقع فيها ويعرف الامتثال المصرفي بأنه وظيفه جديده متميزه في العمل المصرفي لم ياتي من فراغ او بلا جدوى أنما كان ردة فعل مهمة على عدم الالتزام بالقواعد القانونية أو تجاوز التعليمات والانظمة بأي شكل من الأشكال فهو الالتزام بنص وروح القانون والأنظمة والتعليمات وهو أعلى درجة من الالتزام العادي ويقصد به أيضا من جانب الاخر بانه احترام تطبيق القانون والتعليمات والمتطلبات الرقابية والالتزام في العمل المصرفي السليم وقواعد أخلاقيات العمل وهذا ينطبق على جميع موظفي المصرف من الادارة العليا الى الادنى بكافة مستوياتهم
ومما سبق يتضح أن المصارف لابد ان تحترم القوانين بمجملها ولا يمكن اعتبار كلامنا هنا ان العمل المصرفي بعيد عن القانون او الانظمة القانونية المتعلقة به إذ أن المصرف المركزي والجهات الدولية المتنوعة والمهتمة في العمل المصرفي تقوم بإصدار لوائح وتعليمات وأنظمة خاصة يراد تطبيقها على المصارف المحلية أو الزامها بتطبيقها على مستوى مصارف الدول بشكل عام فان هذا الامر يدخل من باب الامتثال في كل ما يصدر من توجيهات قانونية متنوعه بهذا الخصوص خصوصا الأنظمة الدولية عندما يتم اعتمادها من قبل البنك المركزي الوطني وعليه على المصارف كافة احترام القانون تطبيق على كافة التعاملات المصرفية الخاصة بها وعلى الصعيدين المحلي والدولي وبالتالي فإن الامتثال المصرفي يظهر عموما في مجال المصارف سواء كانت مصارف تقليدية ربوية أم مصارف إسلامية من خلال إيجاد امتثال شرعي خاص وملائمة لطبيعة أعمال المصارف الاسلامية ويرتكز الامتثال المصرفي على تقديم النصح والإرشاد والمراقبة ورفع التقارير من حيث المخاطر عند حصول عدم امتثال للمصرف حساب إخلال بالقوانين
ويمارس الامتثال من خلال التحقق والتأكد من قيام البنك المركزي في جميع الدوائر والتشكيلات لتطبيق معايير ومتطلبات الامتثال وخصوصا في الإفصاح عن الأموال مكافحة غسيل الأموال والالتزام بالاتفاقيات المصرفية و المحاسبة الدولية وكذلك تطوير وإعادة هندسة الإجراءات والآليات واقتراح اصدار تعليمات عمل للمؤسسات المصرفية والمالية خصوصا في مبدأ اعرف زبونك للإفصاح و تحديد مصدر الأموال في النظام المصرفي بهذا الشأن وكذلك التعاون والتنسيق مع قسم إدارة المخاطر في تحديد أهم المخاطر الداخلية والخارجية التي قد تنتج عن عدم اتباع السياسة النقدية في البنك المركزي ومعايير ومتطلبات الامتثال الدولية وايضا اعطاء المشورة والاستشارات المطلوبة واقتراح التعليمات لتنفيذ رؤية ورسالة البنك المركزي في الارتقاء بعمله على وفق أفضل الممارسات وعلى أساس الكفاءة والشفافية والتميز في أداء عمله ومن الضروري تشخيص البرامج التدريبية الخاصة بمعايير الانتشال وتحديد المهارات و كفاءة الموظفين وتعميم سياسة الامتثال على كل الموظفين في البنك المركزي والمؤسسات المصرفية والمالية غير المصرفية
امتثال، مصرف، عمال، انظمة، التزام، مراقب
يجب تسجيل الدخول للمشاركة في اثراء الموضوع
عاشت ايدك دكتور
مواضيع لنفس المؤلف